0:01
en el complejo entramado del sistema
0:03
financiero español dos acrónimos
0:05
resuenan con fuerza entre los
0:07
consumidores Badexcook y Asnef Estos
0:11
registros de morosidad son herramientas
0:13
utilizadas por las entidades financieras
0:16
para evaluar la solvencia de los
0:17
solicitantes de crédito Y aunque ambos
0:20
cumplen funciones similares presentan
0:22
notables diferencias en su estructura
0:25
funcionamiento y en las repercusiones
0:27
que tienen sobre la vida de las personas
0:30
Badexcu cuyo nombre completo es el
0:33
fichero de morosos del club de usuarios
0:35
de la banca Es un registro que se centra
0:37
en las deudas con entidades bancarias y
0:40
financieras Este registro se nutre de
0:42
información sobre las personas que han
0:44
incumplido sus obligaciones de pago
0:46
especialmente aquellas relacionadas con
0:49
préstamos tarjetas de crédito y otros
0:51
productos financieros La principal
0:54
característica de Badex Cook es que está
0:57
gestionado por una asociación de
0:59
consumidores lo que le otorga un enfoque
1:01
más centrado en los derechos de los
1:05
Esto significa que a diferencia de otros
1:08
registros Badex Hook busca ofrecer una
1:11
vía de solución para aquellos que han
1:13
caído en morosidad promoviendo la
1:15
mediación y la negociación entre
1:17
deudores y acreedores Por otro lado
1:20
ASNEF que corresponde a
1:23
Pandalaza la Asociación Nacional de
1:26
Establecimientos Financieros de Crédito
1:29
es un registro que recopila información
1:31
sobre morosidad más amplia abarcando no
1:34
solo deudas con entidades bancarias sino
1:36
también con empresas de servicios como
1:39
telecomunicaciones suministros de
1:41
energía y otros sectores SNEF se
1:43
considera uno de los ficheros más
1:45
conocidos y utilizados en España y su
1:47
impacto es como significativo en el
1:49
ámbito financiero A diferencia de Badex
1:52
Cook Asnev no tiene un enfoque
1:54
particular en la mediación lo que puede
1:56
dificultar la resolución de conflictos y
1:59
la eliminación de datos una vez que una
2:01
persona ha sido incluida en su lista
2:03
Ambos registros operan bajo principios
2:06
similares Las entidades que otorgan
2:09
créditos o servicios tienen la
2:11
obligación de informar a estos ficheros
2:13
sobre los impagos de sus
2:15
clientes La inclusión en cualquiera de
2:17
estos registros puede ser consecuencia
2:19
de un impago que supere un umbral
2:21
determinado generalmente de unos pocos
2:24
meses Una vez que una persona es
2:27
incluida su situación crediticia se ve
2:30
gravemente afectada ya que la mayoría de
2:33
las entidades financieras consultan
2:35
estos registros antes de conceder
2:37
préstamos o créditos Esto significa que
2:40
para muchas personas aparecer en Badex
2:43
Kukuasnev puede ser un obstáculo
2:46
insalvable para acceder a financiación
2:48
Las consecuencias de estar en un
2:50
registro de morosidad son variadas y
2:53
pueden tener un impacto duradero en la
2:55
vida financiera de una persona La
2:58
primera y más evidente es la dificultad
3:00
para obtener créditos
3:03
Las entidades financieras suelen ser
3:05
reacias a conceder préstamos a personas
3:08
que figuran en estos registros ya que
3:10
los consideran de alto
3:13
riesgo Esto puede generar un círculo
3:16
vicioso Al no poder acceder a créditos
3:19
muchas personas se ven obligadas a
3:21
recurrir a soluciones menos favorables
3:24
como préstamos con intereses elevados o
3:26
productos financieros poco transparentes
3:29
lo que a su vez puede llevar a un mayor
3:31
endeudamiento y a la inclusión en estos
3:33
registros Además la inclusión en Badex
3:36
Cuuko Asnef puede afectar la posibilidad
3:39
de alquilar una vivienda ya que muchos
3:42
propietarios y agencias inmobiliarias
3:44
realizan consultas en estos registros
3:46
antes de aceptar a un
3:49
inquilino Esto puede limitar las
3:51
opciones de vivienda y el
3:55
wi en algunos casos llevar a situaciones
4:00
de inestabilidad habitacional
4:03
La vida cotidiana de las personas que
4:05
aparecen en estos registros puede verse
4:08
marcada por la angustia y la la
4:10
incertidumbre ya que las deudas
4:12
pendientes se convierten en una sombra
4:14
constante que limita su capacidad de
4:17
tomar decisiones financieras Sin embargo
4:20
no todo está perdido para aquellos que
4:22
se encuentran en esta situación
4:25
Existe un camino para la rehabilitación
4:27
financiera y es fundamental conocer las
4:32
disponibles La primera medida que una
4:34
persona puede tomar es regularizar su
4:37
situación de impago Esto implica ponerse
4:40
en contacto con los acreedores y buscar
4:43
una solución que permita saldar la
4:45
deuda En muchos casos las entidades
4:48
están dispuestas a negociar planes de
4:50
pago que se ajusten a las posibilidades
4:53
deudor Una vez que la deuda ha sido
4:56
saldada es posible solicitar la
4:58
eliminación del registro aunque el
5:01
proceso puede variar según el fichero En
5:03
el caso de Asnef la ley establece que
5:06
una persona debe ser informada de su
5:08
inclusión en el registro y que tiene
5:11
derecho a solicitar la rectificación de
5:13
los datos si considera que ha sido
5:17
errónea Esto significa que si una
5:19
persona cree que su inclusión en ASNEF
5:22
es injusta puede presentar una
5:24
reclamación para que se revise su
5:26
caso En el caso de Badex Cook el enfoque
5:30
es más conciliador y la mediación puede
5:33
ser una herramienta valiosa para
5:34
resolver disputas Además es importante
5:38
destacar que en el contexto actual
5:41
existen organizaciones y asociaciones
5:44
que ofrecen asesoramiento gratuito a
5:47
personas en situación de morosidad Estas
5:49
entidades pueden ayudar a los deudores a
5:52
entender sus derechos a negociar con los
5:54
acreedores y a encontrar soluciones que
5:57
les permitan salir de la espiral del
6:00
endeudamiento La educación financiera
6:02
también juega un papel crucial en este
6:04
proceso ya que conocer cómo funcionan
6:07
los créditos los intereses y las
6:09
condiciones de los préstamos puede
6:12
empoderar a las personas para tomar
6:14
decisiones más informadas y evitar caer
6:17
en situaciones de impago En conclusión
6:22
Asnefistros de morosidad que aunque
6:24
cumplen funciones similares tienen
6:27
características y enfoques
6:29
diferentes Su impacto en la vida
6:31
financiera de las personas es
6:33
significativo ya que su inclusión puede
6:36
limitar el acceso a créditos y otras
6:39
oportunidades Sin embargo es posible
6:42
salir de esta situación mediante la
6:44
regularización de deudas la búsqueda de
6:47
asesoramiento y la educación
6:50
financiera La clave está en no perder la
6:52
esperanza y en buscar soluciones que
6:54
permitan recuperar el control sobre la
6:58
La morosidad no define a una persona y
7:01
con el enfoque adecuado es posible
7:04
superar estos obstáculos y construir un
7:06
futuro financiero más sólido Ah
